Бывший CEO Silvergate обвинил администрацию Байдена в закрытии банка в 2023 году

Бывший генеральный директор Silvergate Bank Алан Лейн заявил, что политическое и регуляторное давление со стороны администрации Байдена стало причиной добровольного закрытия банка, ориентированного на криптовалюты, в 2023 году, утверждая, что банк оставался платёжеспособным после того, как пережил отток депозитов.

В своём первом посте на Substack во вторник Лейн отметил, что Silvergate мог бы продолжать свою деятельность после удовлетворения запросов на вывод средств, которые составили 70% от его спросовых депозитов в четвёртом квартале 2022 года. Он утверждал, что «согласованная атака со стороны администрации Байдена» в конечном итоге привела к закрытию, добавив, что банк выбрал ликвидацию «под давлением политических обстоятельств».

Лейн сообщил, что Silvergate имел ликвидные активы, которые могли быть проданы или использованы в качестве залога в периоды значительных выводов средств. В обновлении бизнеса в январе 2023 года банк сообщил, что депозиты в цифровых активах упали на 68% с 11,9 миллиарда долларов до 3,8 миллиарда долларов за квартал. Silvergate продал долговые ценные бумаги на сумму 5,2 миллиарда долларов, зафиксировав убыток в 718 миллионов долларов. Банк заявил, что на конец года у него было 4,6 миллиарда долларов наличными и эквивалентами.

Словами Лейна добавляется личный взгляд в дебаты о том, стремились ли американские органы власти ограничить доступ крипто-компаний к банковским услугам. Однако это мнение расходится с федеральными выводами, которые связывали ликвидацию банка с его концентрированной базой депозитов, рисками финансирования и недостатками в управлении и соблюдении норм.

Регуляторы указали на недостатки в управлении рисками и соблюдении норм

Обзор, проведённый в сентябре 2023 года Офисом Генерального инспектора Федеральной резервной системы, указал, что зависимость Silvergate от крипто-депозиторов, быстрый рост и многослойные риски финансирования привели к его ликвидации. Также были отмечены значительные недостатки в корпоративном управлении и управлении рисками, и экзаменаторы могли бы действовать более агрессивно и решительно.

Лейн заявил, что ни один регулятор не доказал, что контроль за отмыванием денег (AML) в Silvergate не сработал. В июле 2024 года Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) предъявила обвинения Silvergate Capital, Лейну и бывшему главному риск-менеджеру Кэтлин Фрейхер в введении инвесторов в заблуждение относительно программы AML банка и мониторинга крипто-клиентов.

Регулятор утверждал, что автоматизированная система Silvergate не смогла проконтролировать более 1 триллиона долларов в транзакциях и что банк не обнаружил почти 9 миллиардов долларов подозрительных переводов между сущностями FTX.

Лейн урегулировал обвинения SEC, не признавая и не опровергая их, согласившись на штраф в 1 миллион долларов и пятилетний запрет на занятие должностей. В отдельном случае Федеральная резервная система оштрафовала Silvergate на 43 миллиона долларов за недостатки в мониторинге транзакций.

Лейн также упомянул межведомственные заявления о рисках криптовалют, опубликованные в начале 2023 года, как доказательство давления на индустрию. Эти заявления призывали банки проявлять осторожность в отношении крипто-связанных операций, хотя Федеральная резервная система заявила, что учреждениям не запрещено и не рекомендуется обслуживать какую-либо конкретную категорию клиентов. В апреле 2025 года государственные органы отозвали эти заявления.